Perencanaan Keuangan

Ingin hidup lebih aman? Bikin rencana keuangan! Kecuali Anda menolak hidup yang lebih aman, merencanakan keuangan itu penting lho. Sangat penting! Caranya? Pahami posisi keuangan Anda saat ini, tentukan tujuan keuangan yang Anda ingin capai, lalu rancang rencana untuk memperbaiki posisi itu. Kelihatan kompleks? Iya sih. Butuh kerja keras dan komitmen tinggi pula. Tapi satu hal sudah pasti: Yang Anda nikmati nanti sesuai dengan perjuangan hari ini. Kalau keuangan direncanakan dengan baik, Anda punya tameng untuk hadapi peristiwa apa pun dalam hidup. Apakah ada badai menerjang, atau tabung gas 3 KG meledak, Anda siap 100 persen. Ya, Saya Mau Hidup Aman. Tapi Kenapa Harus Rencanakan Keuangan sih? Iya deh. Hari ini keuangan Anda kelihatan sehat walafiat. Nggak ada debt collector yang mengejar sampai ke ujung bumi. Beragam kebutuhan terpenuhi. Bahkan Anda sempat menggendutkan tabungan sedikit demi sedikit. Segalanya tampak beres. Tapi, gimana kalau… KALAU lho ya… … besok tiba-tiba Anda di-PHK? Atau, anak Anda masuk SMP dan setumpuk tagihan baru (seragam, SPP, iuran gedung, dll) kompak berdatangan? Atau, Anda sakit keras dan nggak bisa bekerja, padahal status Anda pekerja lepas tanpa asuransi kesehatan? Oh noooo! Bukan berniat menakut-nakuti Anda. Tapi, siapa sih yang bisa menebak peristiwa besok atau lusa? Tidak ada yang tahu. Duh! Lalu, Bagaimana Rencana Keuangan Bisa Membantu Saya? Rencana keuangan itu artinya merencanakan gimana Anda mengelola uang, termasuk uang yang masih berstatus ekspektasi. Begitu Anda mendapatkannya, kelola uang itu sesuai rencana. Dengan begitu Anda bisa mencapai segala yang Anda mau dalam hidup. Singkatnya, kalau tujuan keuangan itu garis akhir perjalanan, rencana keuangan adalah petanya. Punya peta yang mumpuni tentu berguna sekali. Anda nggak bakal nyasar dan pusing mencari arah. Setiap kali ketemu hambatan, Anda bisa putuskan mau apa di langkah berikutnya: berusaha lenyapkan hambatan itu, atau putar balik dan ambil jalan lain. Dengan rencana keuangan sebagai peta, Anda lebih PD memutuskan segala sesuatu. Tujuan jangka pendek (misalnya berlibur) maupun tujuan jangka panjang (misalnya hidup nyaman seusai pensiun) pun lebih gampang tercapai.

Investasi Properti: Tanah, Rumah atau Apartemen?

Beberapa tahun belakangan ini kita menyaksikan sendiri bagaimana Indonesia sedang mengalami “boom” properti. Apartemen tumbuh di berbagai area di kota-kota besar di Indonesia seperti jamur di musim hujan. Perumahan pun berkembang di area-area baru – memberikan tambahan pilihan bagi Anda yang ingin berinvestasi properti. Jadi, antara tanah, rumah dan apartemen, pilih mana ya? Sebelum Anda memutuskan untuk berinvestasi di salah satu tipe properti tersebut, yuk, kita bahas dulu kelebihan dan kekurangan berinvestasi pada tanah, rumah atau apartemen. Tanah Seperti emas, tanah hampir bisa dibilang tidak mengenal inflasi. Karena itu, orang tua dan kakek-nenek kita kemungkinan lebih memilih berinvestasi tanah dibandingkan investasi jenis lain. Memiliki tanah memang mempunyai beberapa kelebihan, antara lain harganya yang cenderung meningkat setiap tahunnya, serta minimnya biaya perawatan. Apalagi jika tanah yang Anda miliki memiliki lokasi strategis, maka kenaikan harganya bisa berlipat-lipat. Namun demikian, tanah juga mempunyai beberapa kekurangan yang perlu diperhatikan. Pertama, tanah relatif lebih sulit dijual dibandingkan apartemen atau rumah. Selain itu, kalau tidak diberi batas yang jelas (pagar atau tembok), seringkali tanah Anda disalahgunakan oleh pihak lain jika tidak sering diawasi. Ditambah lagi, berkembangnya harga tanah juga berhubungan erat dengan rencana makro tata kota Anda. Jika ternyata daerah tersebut tidak berkembang, maka bisa jadi tanah Anda tidak laku disewakan atau dijual. Rumah Rumah adalah salah satu kebutuhan pokok – terutama di Indonesia, di mana masyarakat kita masih sangat terbiasa tinggal di rumah ketimbang apartemen. Karena itu, walaupun apartemen berkembang dengan pesat, namun rumah juga masih mempunyai daya tarik pasar yang sangat besar. Sama dengan apartemen, rumah relatif mudah dijual dan juga mudah diagunkan ke bank. Selain itu, Anda dapat menyewakannya sehingga Anda mendapatkan tambahan penghasilan. Hal yang perlu dipertimbangkan dalam berinvestasi rumah adalah biaya perawatan yang lebih besar daripada tanah. Anda perlu membayar asuransi, dan jika Anda tinggal di komplek maka ada iuran perawatan, kebersihan dan keamanan yang perlu dibayarkan secara rutin. Jika tidak ditempati, rumah pun memerlukan perawatan lebih – misalnya ada kebocoran, cat yang mengelupas, adanya hama rayap – yang perlu diperhatikan agar tidak menurunkan kondisi dan harga rumah tersebut. Apartemen Apartemen adalah salah satu tipe properti yang sedang booming di Indonesia selama beberapa tahun terakhir. Dibandingkan dengan rumah, terkadang harganya memang lebih mahal, namun lokasinya juga lebih strategis, walaupun luasnya sedikit lebih kecil dari rumah pada umumnya. Lokasi yang strategis serta fasilitas yang relatif lebih lengkap dibandingkan rumah pada umumnya menjadi daya tarik utama berinvestasi apartemen. Ditambah lagi dengan mudahnya apartemen disewakan kepada pihak lain dengan harga yang cukup tinggi – ini semakin membuat apartemen laris manis dicari banyak orang. Tapi, karena fasilitasnya tersebut, biaya perawatan apartemen juga jauh lebih mahal daripada biaya perawatan rumah, demikian juga biaya listrik dan airnya. Selain itu jika diagunkan ke bank, nilai taksasinya juga lebih rendah daripada rumah. Nah, dengan beragam kelebihan dan keuntungan masing-masing, tipe properti apa yang Anda pilih untuk Anda?

Impian, Tantangan dan Perjuangan (Prolog AOUC)

Artikel ini mengawali tulisanku dalan Serial perjalanan Account Officer UnderCover (AOUC). Kedepannya, aku akan menggunakan istilah AOUC ini dalam artikel yang memuat cerita ataupun opini pribadi seputar bidang pekerjaan. Jangan disamain dengan judul "Jakarta Undercover" ya, singkatan ini cuma buat mempermudah. Hal lain yang melatari pengambilan istilah ini adalah karena motif utama penulisan cerita ini adalah untuk memberikan informasi seputar serba serbi yang melekat pada seorang yang berprofesi sebagai "ujung tombak" perusahaan perbankan. Nah sekarang, monggo dibaca artikelnya.

Setiap manusia memiliki impian dalam benaknya. Begitu bearnya pengaruh impian terhadap keberhasilan seseorang, Proklamator kita, Soekarno mengingatkan "Jangan takut bermimpi besar, karena berfikir kerdil pada suatu bangsa hanya akan membahayakan rakyat di dalamnya". Dalam ranah individual, impian seseorang menajdi sangat penting karena ia menjadi tolak ukur dan motifasi setiap langkah yang diayuhkan anak Adam.

Dunia Baru Bocah Nusakambangan

Sekarang-sekarang malah ngerasa ini blog terlalu berat isinya. Pengelola juga udah jarang baca buku teksbook. Banyak baca buku yang menunjang kerjaan aja. Maklum lah sekarang aku udah masuk di dunia indistri. Banyak ketemu orang baru, ketemu bos baru (yang rada "  "), hee
yang jelas banyak cerita yang pengin ditumpahin lagi disini. Tentang pengalaman selama hampir setahun aku kerja di anak Bank plat merah.

Mahabarata Kehidupan

Semua ini aku tulis bukan untuk membeberkan kekuranganku, melainkan sebagai sebuah sarana intropeksi dan tulisan untuk membubuhkan cerita setiap menit dan nafas kehidupan yang aku lalui. Sebagai sebuah cerita yang ingin aku tunagkan dalam paragrap kitab "Mahabarata Kehidupan" untuk mengusir kekhawatiran dan kegalaulan dalam melangkah maju.

Aku tercipta untuk menjadi bagian ekosistem dunia ini. Berada di sebuah planet dengan kandungan air yang tinggi diantara lainnya. Aku tercipta di galaksi ini, bersama dengan flora dan fauna dalam tatatanan bima sakti. Kuliah kehidupan telah kujalani lebih dari 22 tahun. Aku belajar mendenganr, berbicara, dan merasakan ciptaan Tuhan yang ada disekitarku. Impianku hanyalah hidup sejahtera, bahagia, dan bersahaja. Memiliki teman yang selalau menjadi pelita dalam merapa jalan takdir yang telah diuratkan. Beristri jelita nan bersahaja pula. Anak yang patuh, cerdas dan bertanggung jawab menjadi idaman yang tak pernah lelah aku tuangkan dalam doa.

Apa Modal Disetor itu?

Sebuah perusahaan haruslah memiliki kedudukan hukum secara sah sebagai badan usaha di sebuah negara tempat berdiri. Di Indonesia misalnya, kita mengenal jenis-jenis badan usaha diantaranya Koperasi, Firma (Fa), Persekutuan komonditer atau yang biasa dikenal dengan Commanditaire Venneootschap (CV), Perseroan Terbatas (PT), dan Badan Usaha Milik Negara maupun Badan Usaha Milik Daerah.

Inflasi, proses dan dampaknya

Inflasi secara ringkas diartikan sebagai kecenderungan peningkatan harga barang-barang secara serempak dan terus menerus. Peningkatan harga ini disebabkan oleh peredaran uang yang terlalu banyak dibandingkan dengan ketersediaan barang-barang dan jasa. Definisi tersebut menggambarkan bahwa kenaikan satu atau barang ataupun kenaikan barang dalam waktu singkat belum dikatakan sebagai inflasi sehingga kenaikan tersebut belum memerlukan kebijakan moneter secara khusus untuk mengggulanginya.

Jika pemerintah menjalankan kebijakan moneter deficit spending (pengeluaran lebih besar dari pendapatan) yang mengakibatkan volume uang beredar terus bertambah, maka akan terjadi suatu proses inflasi. Jika pemerintah terpaksa menjalankan kebijakan deficit spending dalam rangka untuk memenuhi kebutuhannya yang semakin besar, maka pertambahan permintaan dari pemerintah akan mendorong meningkatnya produksi.Pada taraf awal produksi mungkin dapat menaikan tingkat harga. Hal ini tentunya sangat bergantung dari kondisi persediaan barang. Jika persediaan barang cukup memadai, tentunya tidak akan mendorong kenaikan harga karena kapasitas produksi yang mampu mencukupi peningkatan permintaan.

Benarkah Internet Bagus Buat Demokrasi??

Berangkat dari pertanyaan yang dilontarkan oleh Katinka Barysch, Direktur Hubungan Politik Allianz pada Worl Economic Forum yang mengutarakan apakah "Is the internet really good for democracy?" Ane nyoba beropini dengan beberapa fakta nih,

Internet memiliki potensi besar dalam pemberdayaan masyarakat dalam pemilihan politik (pemilu, pilgub, pilkada, maupun pilkades). Internet juga bisa digunakan sebagai sarana orasi politik atau meningkatkan suara pemilihan kandidat agar bisa mencapai elemen terkecil masyarakat bahakan masyarakat pinggiran). Hampir setiap kandidat pemangku jabatan politik jaman sekarang menggunakan FB, tweeter, dan youtube untuk sarana kampanye nya.

Apa itu Suku Bunga??

Mengambil definisi Kasmir (2008 : 131), bunga bank adalah sebagai balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produkanya. Bunga juga dapat diartikan harga yang harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dengan yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (nasabah yang memperoleh pinjaman). Berdasarkan pengertian tersebut suku bunga terbagi dalam dua macam yaitu sebagai berikut :

1.      Bunga simpanan yaitu bunga yang diberikan sebagai rangsangan atau balas jasa bagi nasabah yang menyimpan uangnya di bank. Sebagai contoh jasa giro, bunga tabungan, dan bunga deposito.

2.      Bunga pinjaman yaitu bunga yang diberikan kepada para peminjam atau harga. Sebagai contoh bunga kredit.

Pendekatan Asset Liability Management Modern

Persaingan pada industri perbankan yang semakin ketat menyebabkan teori-teori pengelolaan asset-liabilitysemakin berkembang. Secara spesifik, pendekatan asset liability management memfokuskan pada hubungan antara tingkat asset-asset variabel (variable-rate assets, VRAs) dan tingkat utang-utang variabel (variable-rate liabilities, VRLs). VRAs dan VRLs akan diperbaharui sepanjang waktu sesuai dengan perkembangan pasar.

Teori ini muncul pada tahun 1970-an ketika terjadi fluktuasi tingkat bunga yang sangat drastis. Tiga jenis strategi asset liability management telah berkembang yang dikaitkan dengan “jurang pendanaan” (funds gap). Pada dasarnya, funds gap merupakan selisih antara VRAs dan VRLs. Ketiga strategi tersebut adalah the zero funds gap, the positive funds gap dan the negative funds gap.

Evolusi Teori Asset Liability Management

Bank merupakan lembaga intermediasi yang menjadi penghubung pihak kelebihan dana dengan pihak yang membutuhkan pendanaan. Bank harus mampu menentukan tingkat bunga yang tepat (pricing) baik untuk lending (pembiayaan) maupun funding (penghimpunan dana) dengan memperhatikan faktor rentabilitas, likuiditas dan risiko. Asset liability management merupakan fungsi manajemen bank yang amat penting  dalam menata portofolio kedua sisi neraca guna tercapainya pendapatan yang maksimal dengan memitigasi risiko yang dapat diperhitungkan sebelumnya.

Berikut ini akan diuraikan evolusi berbagai pendekatan asset liability management :

What is Bank Risk Appetite?

In general, the definition of risk appetite is the amount of risk that can be accepted / tolerated by the bank. In the context of supervision, the Financial Services Autority (FSA) UK defines risk appetite as the amount of risk that banks have to be ready whenever a bad things happened. Banks can use risk appetite in expressing what level of acceptable risk and providing certainty for bank stakeholders.

In practice, when talking about risk appetite, the bank uses the tolerance limit approach. Tolerance Limit / risk tolerance is level of relative variation at the acceptable risks incident to the achievement of bank objectives strategic. In other words, risk tolerance is the level where the risk event occurring would not disturb the achievement of the bank.

Basel III Siap Diberlakukan

Perjanjian Basel atau yang lebih dikenal dengan Basel Accord merupakan regulasi perbankan internasional yang ditetapkan berdasarkan hasil kesepakatan negara-negara yang tergabung dalam Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) yang didirikan pada tahun 1974 oleh negara-negara G10. BCBS bertujuan untuk menciptakan peraturan bersama dalam rangka memeperkuat stabilitas dan kesehatan sistem perbankan internasional, menciptakan kerangka sistem yang adil dalam mengukur kecukupan modal secara internasional, dan mendapatkan kerangka yang konsisten untuk mengurangi ketidaksamaan kompetisi antarbank yang bertransaksi di tingkat internasional.

Peraturan Basel terbaru adalah Basel III yang diterbitkan pada Desember 2010. BCBS mempublikasikan dokumen dengan judul Global Regulatory Framework for More Resilent Banks and Banking System. Dokumen ini yang kemudian dikenal sebagai naskah Basel III. Penerbitan Basel III dipicu oleh krisis keuangan global pada tahun 2007 sampai 2008 yang disebabkan banyaknya bank terlilit hutang yang tinggi, baik pada laporan posisi keuangan yang dilaporkan (on balance sheet) maupun laporan posisi keuangan yang tidak dilaporkan (off balance sheet). Akibatnya, terjadinya penggerusan tingkat dan kualitas modal yang dimiliki bank.

Pengukuran Risiko Operasional Bank Syariah Melalui Pendekatan Simulasi Loss Distribution Aggregate Method (Studi Kasus Risiko Kehilangan Uang Bank Syariah X)

Abstract

Operational risk is one of the types of risks that must be taken care of by a business institution. Mismanagement of Operational risk can cause a loss of business institution. Barings bank is a financial institution that went bankrupt due to mismanagement of operational risk. Islamic bank is also not free from the threat of operational risk, as well as other business institutions.

This paper examines the mechanism of calculating operational risk in Islamic Bank X using Loss Distribution Aggregate (LDA) approach. Data used in this paper is the data loss money in Islamic Bank X in the period January 2008 to December 2011. Value at Risk (VaR) at the 99,9% confidence level used to calculate unexpected loss. Research result mentioned Islamic Bank X must provide funds IDR 73.702.110.763,48 as a capital charge to cover possible losses arising from operational risk in the coming periode.

Keywords: Loss Distribution Aggregate (LDA), Risiko Operasional, Value at Risk (VaR),

Rizal Razib Abdillah

NIM S.0913.042

rizalrazib@gmail.com

Hilangnya 11 Hari di Bulan September 1752

Pada tau ga sih kalo di bulan September 1752 ada 12 hari yang hilang dari kalender dunia?

Perhatikan kalender disamping ini, pada bulan September 1752 dunia kehilangan 11 hari. Tanggal 3 September sampai 13 September hilang dari penanggalan dunia. 

Pembaca bisa cek kalender di komputer Anda kalo tidak percaya. Sayangnya untuk Anda yang menggunakan windows tidak bisa melihat hilangnya 11 hari ini. Bagi Anda pengguna linux bisa langsung di cek keabsahan dari peristiwa ini.

Pada bulan september 1752, hari Rabu di minggu pertama tertera sebagai tanggal 2 September. Akan tetapi keesokan harinya (hari kamis) langsung lompat pada menjadi tanggal 14.

Apakah yang terjadi? Kemana 11 hari di bulan ini?? Ini kronologinya.

Regresi

Regresi merupakan metode analisa ekonometrika yang difunakan untuk mengetahui pengauh variabel independen (bebas) terhadapa variabel dependen dalam sebuah estimasi model.

Model regresi dituliskan dengan persamaan Y = b0 + b1X +e ,  dimana

Y                     : variabel dependen (terikat)

X                     : variabel independen (bebas)

b                      : koefisien regresi

e                      : error / residu.

Coretan Malam

Cinta..,
Ia datang tanpa di duga
Tak peduli menghampiri siapa
Tak pernah mengenal logika
Ataupun menghiraukan "terpaksa"

Dulu dia biasa
Tak pernah menjadi istimewa
Getaran di jiwa mengubah segalanya
menjadikan dia selalu yang pertama

Bukan tahta yang membawa cinta
Bukan  harta yang menjadi perantara
Hanya seonggok daging yang menjadi perantara
Dan mata yang tak pernah lelah tuk memandangnya

Aku bukanlah siapa-siapa
Bukan manusia yang gila akan wanita
Atau sang durja  yang berniat mempermainkannya
Aku hanyalah jiwa yang lemah saat tak melihat semumnya

Apalah arti seorang manusia
Bila putus asa telah menghampirinya
Haruskah ia merubah segalanya?
Jika hidup tanpa belahan jiwa

Sertifikasi Profesonal Bidang Keuangan dan Akuntansi

Sertifikasi profesional adalah suatu bentuk pengakuan atas keprofesionalan seseorang  akan bidang yang digelutinya. Dalam pasar tenaga kerja sertifikat profesional yang dimiliki sesorang menjadi daya jual orang tersebut, sertifikat tersebutlah yang membedakan tingkat kualitas dan keahlian seorang tenaga kerja dibanding dengan tenaga kerja lainnya.

Misalkan saja seorang yang memiliki sertifikasi internal auditor tentu akan lebih dipercaya oleh manajemen perusahaan untuk dipekerjakan meng-audit perusahaan dibanding orang lain yang tidak memilikinya.

Ada banyak jenis sertifikat professional yang bisa kawan-kawan ambil, diantaranya:

Certified Public Accountant (CPA)

Nama sertifikasi ini hampir sama dengan  yang digunakan hampir di semua Negara. Indonesia baru saja menggunkan istilah ini, sebelunya masih menggunakan sebutan Besertifikat Akuntan Publik (BAP). Lembaga yang mengeluarkan sertifikat ini adalah Institute Akuntan Publik Indonesia (IAPI).

Penyebab Krisis "Subprime Mortgage" Amerika

Krisis global tahun 2008 yang berawal dari krisis keuangan Amerika Serikat terjadi karena banyaknya default payment dari instrumen credit default swap di pasar keuangan Amerika Serikat.  Subprime mortgage merupakan istilah untuk kredit perumahan (mortgage) yang diberikan kepada debitor dengan sejarah kredit yang buruk atau belum memiliki sejarah kredit sama sekali, sehingga digolongkan sebagai kredit yang berisiko tinggi. Penyaluran subprime mortgage di AS mengalami peningkatan pesat yakni sebesar US$ 200 miliar pada 2002 menjadi US$ 500 miliar pada 2005.[1]

Meskipun subprime mortgage yang menjadi awal terciptanya krisis, namun sebenarnya jumlahnya relatif kecil dibandingkan keseluruhan kerugian yang dialami oleh perekonomian dunia secara keseluruhan. Kerugian besar yang terjadi bersumber dari praktik pengemasan subprime mortgage tersebut ke dalam berbagai bentuk sekuritas lain, yang kemudian diperdagangkan di pasar finansial global.

"Jejak Dewa" di Tanah Afrika

Puluhan ribu formasi tanah gundul membentuk lingkaran-lingkaran kecil di antara rerumputan hijau. Ukuran tanah gundul itu memiliki diameter 2 hingga 12 meter. Tanah hijau dengan lingkaran tanpa rumput itu berada di selatan Angola, Afrika Selatan. Penduduk lokal menyebutnya jejak langkah dewa.

Ilmuwan sudah angkat tangan. Tapi, Walter Tschinkel punya petunjuk baru. 

Pakar biologi dari Universitas Florida State, Tallahassee, Amerika Serikat, Walter Tschinkel menemukan yang belum pernah diketahui sebelumnya. Kendati Tschinkel belum bisa memecahkan misteri, tapi dia mengatakan lingkaran ini hidup.